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女子存5万元被要求出具收入证明

来源： 最后更新：23-02-07 06:23:18

网传视频截图

封面新闻记者 宋潇

近日，浙江湖州一位女士发布视频称，她去某银行存款5万元现金，被柜台人员要求提供收入证明等材料。该女士称，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，这让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是这位女士直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。

这一事随即在网上引发了热议。有网友认为，5万元和49900元之间就相差了100元，但是存款的时候，有这样一个限额，会给民众存款带来不必要的麻烦也容易让人抵触和不理解；也有人提出，存款5万元要求出具收入证明，是现在很多银行响应“尽职调查”的必要步骤。

2月7日，记者梳理发现，存款五万元被要求出具收入证明的事情，并不是个例。一位某银行系统的内部人员接受采访时告诉记者，在遇到“一次性金融交易超过多少金额”的时候，“有些银行柜员确实会要求储户提供身份信息和资金来源，但多数时候都不会要求提供收入证明。”

成都市民描述曾遇到类似情况

成都市民小佟告诉记者，他就曾遇到浙江湖州女士遇到的类似情况。他在一家本地国企上班，今年一月底，他在某银行办理的一张银行卡，由于迟迟未收到公司下达的年终奖，小佟就询问公司财务，到底出现了哪些问题。 财务起初也不清楚，后来查看短信通知发现，由于他的这张卡不是一类卡，每笔转账和打款都有限额，因此当天公司所有人都收到了年终奖，但小佟因为限额，只得跑到银行柜台，去申请银行卡升级。

结合湖州女士存款的热议话题，很多人认为，银行这一规定似乎是在“刁难”客户，存款五万元并不算太多，为什么存款49900元就能存？存款5万元就不行了？有人提出，“自己想要存款在银行，难道还要按照银行的规定来？”还有人将这些情况与近期“提前还贷排长队”的事件联系起来。

事件发生后，有浙江当地媒体记者走访了湖州当地多家银行，发现各家银行执行标准不一。比如，建行柜员曾表示“存取款5万元以上的，需要告知资金来源，超过30万元的需要储户填表。”工行某支行工作人员称“存取款5万元以上，只是口头问一下，后台需要勾选一个资金来源，相关信息会报送人行，不需要什么证明文件。但金额超过30万元会要求填单。”

存款五万元被要求出具收入证明的事情，并非个例

而华夏银行某支行相关负责人则表示如果储户是“一次性金融交易”，存取金额超过5万元的，需要提供基础的身份信息以及款项来源。

什么是一次性金融交易？也就是在该行没有任何开卡、交易记录，但是需要进行现金汇款等交易行为，金融机构需要开展客户尽职调查，留存客户的有效身份证信息复印件等文件。

存取款5万元限额早有“尽职调查”规定

曾因“技术原因”暂缓执行

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 令〔2022〕第1号 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

记者注意到，实际上早在2022年1月底，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，拟于2022年3月1日起施行。其中规定商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

其中第一条提到，制定该《办法》的目的是为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律、行政法规的规定而制定。

对此，2月7日，一名银行系统的内部人员告诉记者，这个规定出台将近一个月后，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会又发布公告称：该《管理办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

这名工作人员说，虽然这一《办法》并未真正施行，但是实际操作中，可能一些银行网点或者柜员会存在“多问几句”或者“增加要求”的情况，“比如，银行做好客户尽职调查是为了防范洗钱或恐怖融资的情况，根据原来的规定，如果不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，确实会开展客户尽职调查，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。”

而对于五万元限额不能存款，49900元就能存的情形，这名工作人员分析称，可能是银行设置的问题，“商业银行都是落实人民银行的要求，加强大额资金监管，只要储户能够说清楚资金来源或者身份信息，存取款一般不会要求提供收入证明。”

标签: 储户  洗钱  现金  商业银行  收入证明  专业人士  银行存款  

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